信貸檔案管理系統(tǒng)軟件：信貸檔案信息管理的數(shù)字化解決方案思路

  目前越來(lái)越多銀行與信貸企業(yè)以規(guī)范統(tǒng)一的信貸檔案管理標(biāo)準(zhǔn)為依據(jù)，以計(jì)算機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)、信息技術(shù)為手段，以統(tǒng)一集中、規(guī)范嚴(yán)格管理信貸檔案資源為對(duì)象，會(huì)博通信貸電子檔案管理系統(tǒng)被眾多銀行與信貸企業(yè)所使用，在檔案管理過(guò)程中運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)對(duì)信貸檔案資料進(jìn)行收集、管理、保存、借閱、檢索、開(kāi)發(fā)與利用，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)信貸檔案數(shù)字化管理、電子化查詢、信息化管控。

一、有效提高了信貸檔案資料管理水平。目前信貸檔案管理長(zhǎng)期面臨諸多問(wèn)題：

  1、長(zhǎng)久以來(lái)積累了大量的紙質(zhì)資料管理難度大；

  2、低效的手工建檔、卡片管理模式導(dǎo)致基層檔案管理員工作負(fù)擔(dān)重；

  3、在聽(tīng)證問(wèn)責(zé)和不良貸款處置過(guò)程中需要對(duì)一些時(shí)間間隔較長(zhǎng)的信貸資料進(jìn)行查閱，工作量大，極大的浪費(fèi)了人力和物力資源。

  4、資料內(nèi)容填寫(xiě)不完整，貸后檢查資料不全，信貸檔案整理不規(guī)范。

  該行通過(guò)使用會(huì)博通信貸檔案管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了信貸檔案管理數(shù)字化建檔、信息化查詢、電子化調(diào)閱，從大大提高了信貸檔案管理效率，減少了基層檔案管理人員工作量，有效預(yù)防了信貸檔案資料傳遞過(guò)程中丟失和損壞的風(fēng)險(xiǎn)。

  由于辦公的日常檔案管理工作需求，需求建立一個(gè)易用、安全、高效的電子檔案管理系統(tǒng)。就如會(huì)博通信貸電子檔案管理系統(tǒng)可實(shí)現(xiàn)信貸電子檔案分級(jí)授權(quán)、多點(diǎn)上傳、集中管理，系統(tǒng)包含獨(dú)立的實(shí)物檔案管理模塊，可對(duì)紙質(zhì)檔案錄入、查詢、修改、借還和統(tǒng)計(jì)等進(jìn)行數(shù)字化管理，實(shí)物檔案管理模塊下每筆檔案與對(duì)應(yīng)的信貸電子文檔進(jìn)行關(guān)聯(lián)，操作人員可在檔案管理菜單模糊查詢檢索貸款客戶，并找到對(duì)應(yīng)的電子文檔進(jìn)行調(diào)閱、修改等操作。

二、會(huì)博通信貸檔案管理系統(tǒng)四大特點(diǎn)：

1、檔案收集

  銀行、信貸企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)需要收集客戶的個(gè)人信息和信用信息，包括身份證明、職業(yè)狀況、工作收入、資產(chǎn)負(fù)債狀況等。這些信息需要在客戶申請(qǐng)貸款時(shí)進(jìn)行收集，并記錄在系統(tǒng)中。

2、檔案儲(chǔ)存

  銀行、信貸企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)需要為每個(gè)客戶建立信貸檔案，并將其儲(chǔ)存到系統(tǒng)中。同時(shí)，對(duì)于已經(jīng)結(jié)束的信貸業(yè)務(wù)，也需要將其檔案儲(chǔ)存起來(lái)，以備后續(xù)查詢和使用。

3、檔案管理

  銀行、信貸企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)需要對(duì)客戶的信貸檔案進(jìn)行管理，包括檔案的歸檔、整理、更新和維護(hù)等。對(duì)于不同類(lèi)型的檔案，需要進(jìn)行不同的管理方式，以保證檔案的完整和正確。

4、檔案使用

  銀行、信貸企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)需要對(duì)客戶的信貸檔案進(jìn)行使用，包括查詢、審核、審批、授權(quán)等。同時(shí)，也需要對(duì)檔案的使用進(jìn)行管理和監(jiān)督，以防止檔案被濫用或泄露。

三、信貸檔案信息化建設(shè)后的管理改善：

1）制定統(tǒng)一規(guī)范的信貸檔案數(shù)字化標(biāo)準(zhǔn)。

  統(tǒng)一信貸檔案數(shù)字化格式。信貸檔案數(shù)字化轉(zhuǎn)化過(guò)程中將紙質(zhì)檔案目錄清單與電子書(shū)簽結(jié)合起來(lái)，把可以自定義電子書(shū)簽的PDF格式作為信貸電子檔案的基本存儲(chǔ)格式。確定信貸電子檔案轉(zhuǎn)化基本單元。該行將信貸電子檔案劃分為評(píng)級(jí)電子檔案、授信電子檔案、展期電子檔案、合同電子檔案等基本單元。建立統(tǒng)一的信貸檔案數(shù)字化轉(zhuǎn)化步驟。該行信貸電子檔案按照每個(gè)基本單元轉(zhuǎn)化為PDF電子文檔，轉(zhuǎn)化步驟包括：檔案資料整理、紙質(zhì)檔案掃描、電子書(shū)簽制作、打包及書(shū)簽掛載、電子文檔OCR識(shí)別、文件壓縮優(yōu)化、加密存儲(chǔ)等。轉(zhuǎn)化后的信貸電子檔案具備快捷書(shū)簽、文本搜索、可讀性高、安全性強(qiáng)和占用空間少等優(yōu)點(diǎn)，能較好地適應(yīng)電子檔案管理系統(tǒng)和本地網(wǎng)絡(luò)環(huán)境。

2）充分發(fā)揮信貸檔案價(jià)值。

  通過(guò)信貸檔案信息化建設(shè)，該行客戶經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理可方便快捷的調(diào)閱存量貸款客戶資料，在新增貸款辦理及存量貸款轉(zhuǎn)貸過(guò)程中，信貸人員能夠充分利用信貸電子檔案系統(tǒng)調(diào)閱存量歷史信貸檔案數(shù)據(jù)信息，充分發(fā)揮信貸檔案資料的參考價(jià)值，在發(fā)放貸款過(guò)程中對(duì)客戶自身及關(guān)聯(lián)客戶近年來(lái)的辦貸情況進(jìn)行比對(duì)分析，綜合研判客戶風(fēng)險(xiǎn)，為信貸審批決策提供了可靠依據(jù)。

3）形成集中、統(tǒng)一的檔案管理平臺(tái)。

  當(dāng)前小額貸款越來(lái)越多的通過(guò)各種辦公平臺(tái)等線上辦貸平臺(tái)辦理，一方面辦貸電子檔案資料只能平臺(tái)操作人員調(diào)閱，另一方面后續(xù)貸后管理檔案無(wú)法與辦貸資料統(tǒng)一管理。依托信貸電子檔案管理系統(tǒng)將辦貸平臺(tái)產(chǎn)生的電子檔案與后續(xù)小額貸款發(fā)放后的貸后管理、催收訴訟資料集中歸檔管理，從而使不同辦貸渠道產(chǎn)生的信貸檔案通過(guò)信貸電子檔案系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)集中存儲(chǔ)、統(tǒng)一管理。

4）信貸模式創(chuàng)新提供有力支撐。

  該行成立授信調(diào)查中心與審查中心，實(shí)行授信集中調(diào)查審查和信貸檔案集中管理的新模式，解決了模式下各種調(diào)查不清、審查不嚴(yán)、責(zé)任不明的弊端，但信貸模式創(chuàng)新后同時(shí)也出現(xiàn)了新的問(wèn)題：

  ①是集中調(diào)查審查后信貸檔案資料來(lái)回傳遞存在檔案流轉(zhuǎn)效率低下問(wèn)題，

  ②檔案集中管理后貸前調(diào)查與放貸管貸存在無(wú)法有效銜接問(wèn)題。

  該行通過(guò)上線信貸電子檔案管理系統(tǒng)，授信紙質(zhì)檔案在集中調(diào)查審查后直接轉(zhuǎn)化為數(shù)字檔案并上傳至信貸電子檔案系統(tǒng)，辦貸中心放貸管貸時(shí)通過(guò)調(diào)閱授信電子檔案實(shí)現(xiàn)貸款管理無(wú)縫對(duì)接。

5）制定嚴(yán)謹(jǐn)、靈活的權(quán)限管理機(jī)制。

  會(huì)博通信貸電子檔案管理系統(tǒng)可以依據(jù)職位不同角色需求對(duì)操作用戶賦予相應(yīng)的操作權(quán)限，主要崗位分為系統(tǒng)管理員、檔案管理人員、領(lǐng)導(dǎo)層、普通用戶。會(huì)博通信貸電子檔案管理系統(tǒng)管理員可對(duì)系統(tǒng)功能參數(shù)進(jìn)行修改設(shè)定；可在權(quán)限內(nèi)對(duì)電子檔案進(jìn)行上傳、修改、刪除、打印等操作；普通用戶包括客戶經(jīng)理、審查人員、稽核審計(jì)人員等，普通用戶權(quán)限由各級(jí)檔案管理員對(duì)其檔案管理需求進(jìn)行授權(quán)。

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